Criminalitatea cibernetică este în creștere, iar comercianții trebuie să fie atenți la fraudele cu carduri furate. Pensionarii sunt cei mai expuși, dar, până la urmă, toată lumea se poate confrunta cu aceste probleme.
Lumea se mută pe internet și, odată cu ea, și criminalitatea. Și, în timp ce alte infracțiuni sunt în scădere în multe țări datorită pandemiei, criminalitatea informatică crește de la an la an. Cele mai frecvente infracțiuni comise pe internet sunt infracțiunile legate de proprietate. Activitățile frauduloase desfășurate în mediul virtual necesită, deja, un nivel mai ridicat de cunoștințe tehnice și cunoștințe privind traficul de internet. De asemenea, se înregistrează și o creștere a cazurilor de gateway-uri de plată frauduloase, iar această tendință este preponderentă în întreaga Europă Centrală și de Est.
Un miliard de “afaceri murdare”
Prin comparație, în cei zece ani - din 1988 până în 1998 - fraudele pe internet au provocat daune globale de 750 de milioane de dolari, în timp ce estimările pentru perioada de cinci ani, cuprinsă între 2018-2023, ajung până la 130 de miliarde de dolari. Din cauza caracteristicii globale a internetului, aceste fraude nu cunosc frontiere și sunt similare în majoritatea țărilor în care au loc.
În timp ce în deceniile anterioare principala infracțiune de fraudă a fost clonarea clasică a cardurilor folosind dispozitive ATM complexe, în perioada aceasta, grupurile organizate fură întreaga identitate digitală a deținătorilor de carduri. "Astăzi, nu mai este atractiv pentru un escroc să obțină o copie a unui card de plastic, ci să obțină un token digital care să vă reprezinte propriul card, pe care să îl descărcați ulterior, pe smartphone și să îl folosiți ca și cum ar fi al vostru. Cu astfel de informații sustrase, infractorul va retrage, apoi, bani de la un bancomat, dacă știe și PIN-ul, sau va cumpăra bunuri pe care le va vinde imediat la reducere prin internet sau rețele sociale", explică intențiile escrocilor din zilele noastre Robert Kuba, șeful Risk Management Global Payments.
Scenarii conform modului de operare
Nu este ușor să lupți împotriva acestor infracțiuni specifice, deoarece datele cardurilor furate rămân stocate în zona gri a internetului și există o rețea organizată globală de evazioniști, care le completează și își actualizează constant modul de operare. Potrivit lui Robert Kuba, este necesar să ne folosim propria rațiune. "Când o comandă atipică vine în circumstanțe suspecte, este foarte probabil să fie o înșelătorie. Și este important să firm raționali și să nu ne lăsăm orbiți de profitul potențial" Robert Kuba îndeamnă la prudență. Expert cu vechime în securitatea operațiunilor de plată, el prezintă, în continuare, un scenariu tipic în care, de exemplu, un administrator de pensiune poate pierde o sumă substanțială.
"Un client necunoscut rezervă o pensiune întreagă, timp de o săptămână, pentru o petrecere aniversară. Acesta depune un depozit (garanție) cu cardul furat. Când se apropie data sosirii, clientul va spune o poveste sfâșietoare despre un deces în familie și, în același timp, menționează că și-a pierdut toate cardurile”, descrie Kuba. “Clientul îl va asigura pe administratorul pensiunii că înțelege ce pierderi i-a provocat și că îi va lăsa, de exemplu, 15 la sută din depozitul inițial. Administratorul pensiunii trebuie să-i returneze doar restul de bani, însă nu pe cardul original, ci printr-un transfer bancar. Și, pentru că hotelierii, de obicei, nu folosesc un sistem sigur de acceptare a plăților cu cardul, ci folosesc introducerea manuală standard fără verificare 3D, în acel moment există posibilitatea ca proprietarul real al cardului inițial să notifice tranzacția, să o raporteze ca fiind frauduloasă, banca să anuleze tranzacția prin rambursare și, atunci, nu avem de ales decât să cerem plata pentru o astfel de tranzacție de la administratorul de pensiune, hotelier sau orice alt comerciant din domeniu”, adaugă directorul de risc al Global Payments.
Angajații pot, de asemenea, să jefuiască
Un alt tip de fraudă în care comerciantul riscă pierderi financiare este utilizarea abuzivă a unei rambursări cu cardul de plată. Prin urmare, dacă permiteți străinilor să manipuleze terminalul, le oferiți posibilitatea de a trimite bani pe orice card de plată fără restricții semnificative. "Această funcționalitate poate fi accesată cu parola administratorului, motiv pentru care, la terminalele noastre, îi găsim pe nimeni alții, decât angajații comerciantului”, subliniază Kuba. Când va pierde, cu adevărat un comerciant, banii? "De îndată ce banii trec prin decontare", conchide directorul de risc al Global Payments.
Întrebări și răspunsuri
Pot recunoaște un card contrafăcut?
Clonarea sau contrafacerea standard, de obicei, nu oferă nicio șansă comerciantului de a recunoaște un astfel de card și nici de a identifica un token furat.
Este posibil să mă apăr preventiv?
Folosiți-vă propria rațiune! Atunci când o comandă atipică sosește în condiții suspecte, este foarte probabil să fie o fraudă. În plus, nu trebuie să fiți orbiți de profituri exagerate. Un alt indiciu îl reprezintă orice solicitare care iese din tipare, din partea clientului, cum ar fi încercarea de a rambursa banii într-un mod diferit decât pe cardul original sau solicitări atipice în ceea ce privește transportul de mărfuri.
Ce ar trebui să fac dacă suspectez o tranzacție frauduloasă?
Puteți apela biroul de asistență Global Payments, care poate examina tranzacția și investiga frauda activă. Există, de asemenea, situații în care să fiți amenințați de un potențial pericol. Dar nicio sumă de bani nu valorează cât viața unei persoane. Siguranța voastră este pe primul loc!
Ce înseamnă autorizarea sub codul 10?
De-a lungul timpului, a fost introdusă așa-numita autorizare sub codul 10, care reprezintă, de fapt, un cod ce semnalează că există un pericol de moarte pentru comerciant. Operatorul de la call center știe, atunci, că trebuie să afle care este situația exactă și să sune la poliție în același timp.
Sunt obligat să raportez la poliție tranzacția suspectă?
Orice cetățean este obligat să raporteze o infracțiune, dacă suspectează că aceasta a avut loc.
Trebuie să acord o atenție deosebită anumitor carduri?
Nu este absolut necesar, standardele pentru emiterea cardurilor sunt practic aceleași în întreaga lume, toată lumea introduce treptat carduri cu cip și nu există probleme cu cardurile American Express sau Diners Club, care au trecut, de asemenea, la standardele Visa și Mastercard.
Mai pot recupera banii furați?
Din cauza cooperării pe care o presupune aceste tip de infracțiune, deși făcută cu ignoranță sau din bună credință de către comercianți, este puțin probabil să puteți obține recuperarea banilor și nu aveți de ales decât să așteptați finalizarea anchetei poliției. Datorită unităților specializate, s-au înregistrat o serie de succese în destrămarea rețelelor internaționale care abuzează de cardurile furate, dar returnarea fondurilor către victime rămâne problematică.
Investigarea repetată unor infracțiuni similare este consumatoare de timp și costisitoare, în același timp. Majoritatea fondurilor provenite din criminalitatea informatică sunt redirecționate instituțiilor financiare străine sau transferate imediat către achiziția de criptomonede.
