Dacă am întreba 100 de români .... cash sau card? Astăzi, jumătate dintre ei ar spune ca ar alege oricare dintre aceste metode. Vor renunța oare la cash în viitor?
Conform studiului internațional "Atitudini faţă de metodele de plată", 51% dintre consumatorii români preferă să-și achite cumpărăturile cu cardul, iar atunci când aleg numerarul, motivul principal pentru care o fac este indisponibilitatea plăților digitale la anumite magazine sau la furnizori de servicii. Locul trei printre cele mai frecvente metode de plată utilizate este ocupat de plăți contactless folosind un smartphone, smartwatch sau alte dispozitive, dar mai puțin de 1/5 dintre români le folosesc. Plățile digitale domină ca metodă de plată preferată de români pentru cumpărăturile online.
Plățile digitale nu sunt disponibile în principal în piețele tradiționale, pentru plata lucrărilor de construcții sau reparații la domiciliu, la coafor, frizerie sau salonul de cosmetică. De asemenea, românii au susținut că nu pot plăti digital călătoriile cu taxiul.
Chiar și așa, numărul românilor care aleg să facă plăți digitale, în special, este în creştere continuă în ultimii doi ani, ţara noastră începând să se apropie de nivelul UE. Conform datelor statistice furnizate de BNR, valoarea şi numărul tranzacţiilor de plată cu cardurile au crescut cu 60% în iunie 2021, în comparaţie cu aceleaşi date din iunie 2019. Astfel, numărul tranzacţiilor de plată cu carduri era la jumătatea anului trecut la 327 de milioane, comparativ cu 203 de milioane în iunie 2019. Creşterile sunt constante de la an la an. Spre exemplu, comparativ cu luna iunie 2020, valoarea tranzacţiilor de plată cu carduri a crescut cu 46%, conform acelorași date BNR.
Urmărind evoluția infrastructurii de acceptare a cardurilor, din 2015 și până în 2021, se constată că, în vreme ce rețeaua de POS-uri s-a dublat, numărul de terminale ATM a scăzut cu aproape 12% – pe fondul închiderii de unități bancare. Datele centralizate de BNR arată că la 31 decembrie 2021, în piață erau operaționale 306.890 terminale de acceptare a cardurilor, dintre care 10.132 de ATM-uri și 296.758 de POS-uri.
În cursul anului trecut, rețeaua de POS-uri a crescut cu 41.501 terminale (+16,3%), cea mai mare creștere anuală de instalări înregistrată vreodată pe piața din România, în vreme ce numărul de ATM-uri s-a diminuat cu 99 de terminale (-1%) în 2021. Dar, în ciuda acestei afinități în creștere pentru plățile digitale, în general și cu cardul, în special, România se află, încă, pe o listă cu zece țări de pe glob, considerate ca fiind dependente de cash, după cum arată un studiu elaborat de Merchant Machine între 2019 – 2021.
Conform datelor publicate de BNR la finalul lunii aprilie 2022, numerarul aflat în circulație în România a ajuns în primul trimestru din 2022 la un total de 98,8 miliarde de lei, cu 9,2% peste nivelul din martie 2021, dar cu 1% sub volumul de la finele lunii februarie 2022. Dar preferința pentru lichiditate nu este specifică doar perioadelor de criză, ci se întinde și peste sezonul de vacanțe. Circa 4 din 10 români (38%) se bazează în continuare pe numerar atunci când pleacă în concediu, iar 2 din 10 (20,4%) intenționează să folosească atât numerar, cât și carduri. Doar 18% se bazează exclusiv pe carduri de debit și credit, rezultă dintr-un sondaj realizat de o bancă din România.
Conform studiului realizat de Grupul EVO și Visa, românii retrag bani de la un bancomat mai des decât alte națiuni europene. O treime dintre ei fac asta de cel puțin 2-3 ori pe săptămână. De asemenea, în România sunt mai populare vizitarea unei sucursale sau contactarea telefonică a băncii. În același timp, fac plăți electronice frecvente pentru utilități, cumpărături online, la achiziția de produse electronice sau din farmacii. “În concluzie, este destul de greu să delimitezi între cash și card. Și nici nu ar trebui. Numerarul și cardul își păstrează importanța într-un mix universal de plăți. Acesta este și trend-ul global. În timp ce băncile, comercianții și furnizorii de servicii de plată trebuie să se pregătească pentru un viitor cu o gamă largă de metode de plată, acel viitor va include un rol semnificativ atât pentru numerar, cât și pentru cardurile de plată. La acestea ar trebui să adăugăm și portofelele digitale, transferurile din cont în cont sau plățile cu cripto. Consumatorii se vor aștepta să poată plăti prin toate aceste metode și multe altele, atât în persoană, cât și online, pe plan intern, cât și internațional, iar furnizorii de soluții de plată ar trebui să fie pregătiți pentru acest scenariu.” - Cătălin Moise, Country Manager Global Payments, România.
Având în vedere că cetățenii mai în vârstă vor forma o proporție mai mare a populației pe toate piețele europene în următorii 20 de ani, nimeni nu ar trebui să presupună că metodele de plată electronice și digitale vor înlocui complet numerarul și cardurile în curând.
Facts
- Conform Visa, în România, plățile online au crescut cu 34% în 2021 față de 2020 și cu 78% față de 2019.
- Suntem pe locul doi în Europa, după Marea Britanie, din punct de vedere al numărului de tranzacții contactless pe zona de transport public. Sunt 18 orase în care se poate plăti cu cardul direct în autobuz și peste 1,6 milioane de tranzacții pe lună, doar cu cardurile Visa.
- Aproape un sfert din tot ceea ce înseamnă consumul privat al românilor este cheltuit prin intermediul cardurilor, susține VISA. În 2019 eram la 17%. Media europeană este la peste 40%.
- A apărut cardul virtual cu cod CVV dinamic. Practic, clientul va avea un (nou) CVV generat odata la cateva ore din aplicația de mobil a băncii emitente (First Bank).
- Britanicii sunt cei mai afectați europeni de fraudele cu carduri. Aceștia pierd peste 8800 de lire la mia de locuitori.
