Numerarul este încă răspândit în țara noastră. Dar nu peste tot este la fel: de la China la Emiratele Arabe Unite și până în Suedia. În multe țări și orașe, oamenii își doresc sau chiar au renunțat deja la numerarul convențional. Cum funcționează de fapt acest lucru și ce planuri există în România în acest sens?
Shenzen - orașul unde aproape totul se plătește digital
Shenzhen, un oraș din China, este nava-amiral a modernității și tehnologiei. Companii tech importante precum Huawei și Tencent s-au stabilit acolo. Orașul nu este înainte doar tehnologic; și viața de zi cu zi este extrem de modernă. Prin urmare, la Shenzhen au fost deja realizate numeroase teste privind moneda digitală.Experimentele, adesea mici și interne, au ajuns la un nou nivel în 2020: pentru prima dată a fost implicată populația și s-a testat cum ar fi dacă nu ar mai exista deloc numerar.
În acest scop, orașul a realizat un experiment „în condiții reale”: în octombrie 2020 au fost trimise plicuri roșii către 50.000 de rezidente (femei) din districtul Luhou [sic]. Fiecare conținea 200 de renminbi chinezești (aproximativ 24 de euro) din moneda națională, cunoscută de populație drept yuan, în format digital. A fost distribuită o valoare totală de aproximativ 1,2 milioane de euro. Participantele au fost încurajate să descarce aplicația pentru moneda digitală și au avut cinci zile la dispoziție pentru a cheltui banii. Acest lucru a fost posibil în aproximativ 3.400 de magazine participante din cadrul districtului Luhou. Aplicația afișează bancnota obișnuită imediat ce o deschizi. Pentru plată, se generează automat un cod QR. Vânzătorii îl scanează, se aude un „bip”, iar tranzacția este finalizată cu succes.
Ce este interesant pentru noi, românii: experimentul nu a fost nimic ieșit din comun pentru locuitorii din Shenzhen. Aproape totul se plătește oricum digital acolo. Modul exact în care se întâmplă acest lucru nu mai face nicio diferență pentru ei. Moneda digitală este deja bine stabilită în China în zilele noastre. Pe lângă Shenzhen, se poate plăti cu ea și în Suzhou, Shanghai, Chengdu și Beijing. Băncile de stat oferă o serie de produse financiare digitale; de exemplu, cetățenii își pot primi salariile în yuani digitali.
Țările nordice
Numerarul devine tot mai rar și în Suedia și Danemarca. În ambele țări, aproximativ 90% din toate plățile sunt deja fără numerar. În capitalele Stockholm și Copenhaga este aproape imposibil să mai găsești un magazin care acceptă numerar. Există mai multe motive pentru care plățile cu cardul și online sunt atât de populare acolo. În primul rând, de mult timp există o densitate ridicată de cititoare de carduri. Acceptarea cardurilor de plată este, așadar, deja prezentă peste tot. În al doilea rând, există de mult timp aplicații oficiale de plată dezvoltate de bănci. Aplicația suedeză „Swish” a apărut pe piață în 2012, iar astăzi 95% dintre persoanele cu vârste între 15 și 65 de ani din Suedia au aplicația instalată pe smartphone.
Monedele digitale ar putea fi și următorul pas aici. Banca Centrală a Suediei lucrează în prezent la o versiune digitală a monedei naționale, așa-numita „e-krone”. Nu doar acceptarea plăților fără numerar este ridicată, ci și dezvoltările sunt promovate activ de către stat.
Dubai - teren de testare pentru tehnologii financiare noi
Chiar și în Dubai poți plăti fără numerar aproape peste tot — fie la hotel, în taxi sau chiar în piețe. Orașul foarte popular mizează tot mai mult pe inovație și se îndreaptă spre un viitor fără numerar. Nu doar companiile mari, ci și întreprinderile mici și mijlocii acceptă plăți fără numerar. Avantajele sunt: eficiență a costurilor, ușurință în utilizare și flexibilitate. În Emiratele Arabe Unite se lucrează în prezent la extinderea digitalizării, care include și o monedă digitală. Emiratul nu caută doar soluții practice pentru plăți, ci și să devină un teren de testare pentru tehnologii financiare noi, precum blockchainul și monedele digitale.
Cum stau lucrurile în România?
Mai avem încă mult de recuperat, dar și aici există tendințe progresiste.
România se conturează ca una dintre cele mai dinamice piețe de plăți digitale din Europa, iar țara noastră și-a crescut densitatea terminalelor de la doar 15 la 1.000 de locuitori în 2022 la 26 în 2025 — un salt fără precedent care o plasează înaintea unor țări precum Austria și Suedia. Această transformare urmează reformelor legislative introduse între 2023 și 2024, care impun ca toți comercianții să ofere opțiuni de plată fără numerar. Drept urmare, chiar și micii comercianți din mediul rural și vânzătorii din piețe au adoptat terminale electronice de plată, contribuind doar în ianuarie 2023 la o creștere anuală de 700% a cererilor de instalare.
Cum vor arăta lucrurile în România în viitor?
Nu se poate spune încă exact cum se va dezvolta moneda digitală și când va fi utilizată peste tot. Cel puțin un lucru este sigur: plățile fără numerar sunt în ascensiune, atât tehnologic, cât și social, și reprezintă un complement util la numerarul convențional. Fie prin smartphone, smartwatch sau cod QR, există deja numeroase modalități de plată — și vor apărea altele. De dezvoltări nu beneficiază doar comercianții, ci mai ales populația.
